Avec une multitude de professionnels proposant leurs services, il peut être difficile de sélectionner le bon conseiller en gestion de patrimoine à Craponne. La meilleure façon est d’évaluer soigneusement chaque candidat et de considérer certains critères clé. Dans cet article, nous vous les faisons découvrir.

Le statut juridique et réglementaire du conseiller

Il est en premier lieu essentiel de vérifier si le conseiller sur lequel vous prenez des informations dispose des autorisations légales et réglementaires requises pour exercer son métier. Les experts en conseil de gestion de patrimoine à Craponne, tout comme partout en France, sont en effet soumis à diverses obligations législatives et réglementaires. Il s’agit notamment de leur statut, leurs compétences ou encore la souscription à une assurance responsabilité civile professionnelle.

L’expérience et les qualifications du conseiller

Pour obtenir des conseils experts et adaptés à vos besoins, assurez-vous que votre conseiller en gestion de patrimoine dispose de l’expérience nécessaire ainsi que des qualifications appropriées. Une solide formation académique couplée à une expérience pratique dans le domaine est un gage de qualité et de sérieux pour votre projet. Nous vous conseillons de particulièrement privilégier les conseillers disposant d’une certification reconnue par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il s’agit par exemple du :

• CIF (Conseiller en Investissement Financier) ;
• CIP (Conseil en Investissement Participatif).

Ces certifications garantissent un niveau de compétences et d’éthique conforme aux exigences du marché. Selon vos besoins spécifiques, vous devrez aussi choisir un conseiller ayant une expertise dans le domaine qui vous intéresse particulièrement (investissement immobilier, placement en assurance-vie, optimisation fiscale…).

Les modalités de rémunération du conseiller

Avant de choisir votre conseiller, vous devrez également comprendre comment il sera rémunéré pour ses services. Il existe plusieurs modes de rémunération possibles. Ce sont :

• les honoraires : payés directement par le client en fonction du temps passé ou des conseils prodigués. Le montant peut être fixe ou variable (pourcentage des sommes investies, par exemple) ;
• la rétrocession d’une partie des frais : certains produits financiers prévoient le versement au conseiller d’une commission (appelée rétrocession) sur les frais prélevés par l’établissement financier. Dans ce cas, assurez-vous que ces frais ne soient pas excessifs et comparables à ceux pratiqués sur des produits similaires ;
• la commission sur les transactions : le conseiller perçoit alors une rémunération proportionnelle aux transactions qu’il génère pour ses clients. Ce mode de rémunération peut inciter le conseiller à privilégier certains placements.

Il faut aussi demander si le conseiller travaille de manière indépendante ou s’il est rattaché à un groupe financier. Pour cause, les conseils donnés par un indépendant sont souvent moins biaisés, car ils ne sont pas obligés de promouvoir les produits d’une entité spécifique.

La proximité et la disponibilité du conseiller

Vous devez également choisir un conseiller en gestion de patrimoine à Craponne qui sera disponible pour vous rencontrer régulièrement. Ainsi, il pourra parfaitement réviser votre situation financière et patrimoniale pour s’adapter aux changements (personnels, professionnels ou économiques). Il faut surtout qu’il prenne le temps d’expliquer clairement sa démarche, ses recommandations et les raisons de ses choix. Pour ce faire, il doit pouvoir utiliser des outils de communication appropriés selon vos préférences : e-mail, téléphone, visioconférence ou rencontre physique.

Les références et les avis clients

Pour vous assurer de la qualité des services proposés par un conseiller en gestion de patrimoine à Craponne, n’hésitez pas à demander des références. Vous pouvez également consulter les avis de clients qui ont déjà fait appel à lui. Le bouche-à-oreille est en effet l’une des méthodes les plus fiables pour trouver un prestataire de confiance. N’hésitez donc pas à demander à votre entourage s’ils ont eu recours à un conseiller en gestion de patrimoine ou s’ils peuvent vous recommander quelqu’un. Un conseiller reconnu et apprécié pour son sérieux et son expertise sera une valeur sûre pour votre projet.

Pour savoir en quoi consiste le métier de conseiller en gestion de patrimoine, regardez cette vidéo.